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專家解讀 | 張金波:“十四五”時期信用標準化前景展望

添加者:會員部  發布時間:2022-04-20  瀏覽次數: 139

改革開放以來,我國開啟了社會主義市場經濟經的序幕,信用經濟相伴而生?!靶庞脴藴驶备拍钣?999年被提出,于2005年開始實踐,但目前社會關于“信用標準化”的認識還普遍停留在信用標準制(修)訂上。


當前中國經濟進入高質量發展階段,社會信用體系建設高質量發展成為共識。這就造成了“信用標準化認知不足”現狀與“社會信用體系建設高質量發展”目標之間的矛盾,嚴重制約了社會信用體系建設發展。


本文在概念確立基礎上,全面總結信用標準化發展脈絡,為“十四五”時期信用標準化發展提供參考。


圖片


一、信用標準化內涵與外延分析


《信用標準化工作指南》(GB/T23792—2009)把信用標準化定義為:“制定、發布并實施信用標準的過程”,但筆者認為,信用標準化應是以信用標準制定過程為基礎,系統開展信用標準化活動的組織、統計規劃、周期管理、創新管理、開放合作系統的活動。


進一步地,可以將信用標準化活動分為:信用標準化技術組織建設、信用標準體系建設、信用標準制(修)訂、信用標準化創新、信用標準化區域合作、信用標準化國際交流等六類。其中信用標準制(修)訂是信用標準化的基礎。


信用標準化技術組織包括國家級信用標準化技術委員會、地方級信用標準化技術委員會、社會團體信用標準化技術委員會等三類。


信用標準體系是信用標準化活動開展的框架性設計。從獨立性來區分,信用標準體系可以分為獨立信用標準體系和非獨立信用標準體系。


信用標準化創新包括信用標準化試點、信用標準化創新基地兩種類型。


二、信用標準化發展歷史背景分析


(一)社會主義市場經濟體制確立階段(1978—1996年),市場化的信用服務機構開始出現,為后續開展社會信用體系建設和信用標準化奠定基礎


1978年,中國進入改革開放時代,1992年,鄧小平南方談話和黨的十四大召開,中國特色的社會主義市場經濟體制被正式提出。黨中央明確提出要建立現代企業制度,金融領域開展市場化改革,為信用經濟的產生奠定基礎。


20世紀90年代,銀行和企業逐步認識到,征信、信用評級對于防范信用風險、降低融資成本、維護金融穩定和改善金融生態的作用至關重要。1986—1987年,通過開展地方企業發行債券試點后,國務院印發《企業債券管理暫行條例》,1993年,人民銀行深圳經濟特區分行組織貸款證企業信用評級,1996年,中國人民銀行開始在全國推行企業貸款證制度和企業信用評級制度。


這個時期信用標準化的政府文件和學術研究處于空白狀態。


(二)社會主義市場經濟體制目標正式提出階段(1997—2011年),社會信用體系建設拉開序幕,信用標準化部分類型開始實踐


1997年,黨的十五大確立社會主義市場經濟體制目標,首次提出“市場在國家宏觀調控下對資源配置起基礎性作用”。信用制度作為整治市場秩序的工具,首次出現在政府文件中。2002年,黨的十六大文件首次提出“健全現代市場經濟的社會信用體系”,2003年,黨的十六屆三中全會文件對社會信用體系進行解釋,2007年3月,國務院辦公廳出臺了我國第一個社會信用體系建設專門文件《關于社會信用體系建設的若干意見》(國辦發〔2007〕17號)。2011年,黨的十七屆六中全會要求“把誠信建設擺在突出位置”,并提出了四大領域誠信建設任務。


這個時期,銀行不良貸款率升高,1998年亞洲金融危機、2001年中國加入世貿組織,多重因素倒逼金融機構,實行貸款五級分類制度和債券市場改革,推動了社會信用體系的建設和發展。從1999年開始,中國人民銀行歷時6年建成企業、個人信用信息基礎數據庫。市場化征信、信用評級、行業信用評價等業務得到較好的發展。


這個時期,社會信用體系建設著力點是整治市場秩序強化金融監管。信用協調部門從“整規辦”到正式的國務院社會信用體系建設部際聯席會議制度,牽頭部門為國務院辦公廳。


作為規范行業發展、輔助制度文件發揮作用的信用標準化的工作要求在政府文件中開始出現,信用標準化技術組織、信用國家標準、行業標準、地方標準開始出現,信用標準化試點開始探索。


(三)社會主義市場經濟體制建立健全階段(2012—2020年),公共信用信息加快建設,信用標準化進入實質化應用階段


2012年,黨的十八大召開,中國特色社會主義事業進入新時代。2013年,黨的十八屆三中全會開啟全面深化改革,首次提出“市場在資源配置中起決定性作用,更好地發揮政府作用”。社會信用體系建設著力點進一步聚焦到社會治理。為充分釋放市場活力,推動“放管服”改革,要求建立以信用為基礎的新型監管機制,加強事中事后監管。


2012年,國務院調整社會信用體系建設部際聯席會議職責,實行雙牽頭機制(聯席會議牽頭部門為國家發展改革委和中國人民銀行)。2018年國務院機構改革推動了社會信用體系建設向專業化發展。


這個時期,全國統一的公共信用信息服務平臺、企業信用信息公示系統投入運行,金融信用信息基礎數據庫形成互補。社會信用體系頂層設計和運行體系基本形成,以信用為基礎的新型監管機制逐步建立,信用信息系統逐步完善,信用應用開始實踐。信用服務市場呈現多元發展、開放發展、融合發展的特征。征信、信用評級行政法規、部門規章等構成的制度體系基本建立,信用評級機構在部門規章印發后,全部從核準制轉為備案制。綜合信用服務機構、信用修復機構基于公共信用信息服務平臺的市場化業務逐步展開。


與此同時,信用標準化在各級發展規劃、信用專項規劃中都得以體現。在標準化深化改革的背景下,信用類團體標準開始出現,多種類型信用標準大量發布。全國社會信用標準化技術委員會成立,地方信用標準化技術委員會也相繼成立,信用標準化試點增加,信用標準化區域合作和國際交流活動出現。信用標準與實際工作結合緊密,進入實質化應用。


三、截至“十三五”期末信用標準化開展情況回顧


(一)三類信用標準化技術組織


2005年,全國信用標準化工作組成立,2008年,全國社會信用標準化技術委員會質量信用分技術委員會(SAC/TC470/SC1)、全國社會信用標準化技術委員會商業信用分技術委員會(SAC/TC470/SC2)相繼成立。1991年,全國金融標準化技術委員會(SAC/TC180)成立。


“十三五”時期,信用標準化技術組織進入相對穩健發展階段。2016年,全國社會信用標準化技術委員會(TC470)取代全國信用標準化工作組,全國社會信用標準化技術委員會檢驗檢測誠信工作組(SAC/TC470/WG1)同年成立,2019年,能源行業涉電力領域信用評價標準化技術委員會成立(NEA/TC36)。


“十三五”時期,內蒙古、上海、河北、山西、北京、天津、廣東等七地成立省級信用專業標準化技術委員會。


2015年,國務院《關于印發深化標準化工作改革方案的通知》(國發〔2015〕13號)提出“團體標準”類型,部分信用類社會團體成立標準化技術組織,與政府組織成立的公益類信用標準化技術委員會形成互補。


綜上,2020年之前僅在國家層面成立了4個信用標準化技術組織,而“十三五”時期,除了設區的市一級信用標準化技術組織尚處于空白之外,國家級、省級信用標準化技術委員會,以及信用類社會團體的標準化技術委員會相繼出現,數量達到13個,類型基本齊全。信用專業社會團體成立標準化技術組織填補了市場化信用標準化技術組織的空白。


(二)信用標準體系建設開始起步


2007年10月,全國金融標準化技術委員會(SAC/TC180)組織研制完成《征信標準體系框架》。


“十三五”時期,《信用標準體系總體架構》(GB/T35431—2017)、《公共信用信息標準總體架構》(GB/T39444—2020)均已發布,用于指導各行業、領域、區域開展信用標準化工作。據媒體披露,河北省、河南省、湖南、內蒙古、湖北、山東、福建等地機構和學者已經開展信用標準體系研究工作。


(三)信用標準發布數量達到新高


“十一五”時期,我國的信用標準開始發布。對比來看,“十一五”時期發布了30個信用標準,“十二五”時期發布了83個信用標準,“十三五”時期發布了307個信用標準。


從現行制(修)訂信用國家標準發布年份來看,早期標準發布數量較少。近年發布數量激增,2015年、2017年、2018年、2020年單年發布數量均超過10項。


信用類行業標準中,金融行業標準、國內貿易行業標準發布數量多、發布年份較早。而交通、輕工、氣象、出入境檢驗檢疫等10個行業標準中的信用類標準體系發布數量少、發布年份集中。


目前,已經發布的195個地方信用標準中,24個省級行政區發布了信用類地方標準,部分設區的市發布了市級地方標準。成立信用標準化委員會的地區發布信用標準合計78個,占比40%。


2016—2020年,信用類團體標準與公益標準發布量相當,成為公益標準有效的補充。


對比來看,“十一五”“十二五”“十三五”三個時期發布的信用標準總量呈指數級增長,“十三五”時期發布的數量與“十一五”“十二五”時期發布數量之和比率約為3,如果去除團體標準僅比較公益標準數量,該比率約為2。


從應用來看,“十一五”“十二五”前期的信用標準以啟蒙為主?!笆濉蹦┢诘耐怀龀煽兪前l布《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》(國發〔2014〕21號),并將信用標準體系建立作為社會信用體系建設的主要目標。2015年,首個信用領域強制性國家標準《法人和其他組織統一社會信用代碼編碼規則》(GB32100—2015)發布。2020年,以《公共信用信息分類與編碼規范》(GB/T39441—2020)為標志的公共信用信息類標準發布。


(四)信用標準化創新活動開始出現


“十一五”時期,全國信用標準化技術工作組于2007年確定陜西省為社會信用體系建設標準化試點省。鑒于當時信用和標準化發展的環境尚不成熟,該試點也不了了之。


“十二五”時期,廣東省四會市質量技術監督局組織開展“四會市玉器行業信用標準體系綜合標準化試點”工作,并于2014年成為全國第一批社會管理和公共服務標準化試點。


“十三五”時期是信用標準化試點爆發期,出現了國家級信用標準化試點、省級信用標準化試點、專業標準化技術委員會推動的信用標準化試點,試點類型包括服務業標準化試點、社會管理和公共服務標準化試點、團體標準化試點等。從內容方面看,信用標準化試點范圍包括社會信用建設、行業信用建設、個人信用體系建設、征信等,覆蓋面相對廣泛。


(五)信用標準化區域合作實現零的突破


2014年,京津冀三地簽署《京津冀社會信用體系共建合作協議》,2019年,筆者在京津冀合作會議上提出京津冀信用標準化合作倡議,2020年6月,京津冀三地信用標準化主管部門共同簽署《京津冀區域協同社會信用標準框架合作協議》。


長三角地區2020年、2021年通過發布家政團體領域、征信鏈等團體標準、以聯合印發規范性文件的方式,在全國率先推出區域信用標準。


2021年12月,《基于跨境活動的企業信用報告格式規范》,以深圳市信用促進會團體標準形式發布。據了解,該標準適用于粵港澳大灣區和部分東南亞國家。


綜上,區域信用標準化合作均產生于“十三五”期間,各地呈現協同地方標準、共同團體標準、單一團體標準等多元供給模式。


(六)積極參與信用標準化國際交流


“十三五”“十四五”時期,我國積極參與信用標準化國際交流活動。全國社會信用標準化技術委員會對口國際標準化組織在線信譽技術委員會(ISO/TC290)工作,從2014年至2017年連續4年參加ISO/TC290年會,參與1項國際標準的研討并積極反映和維護我國在該領域的核心訴求。2018年,ISO/TC290發布了首個在線信譽國際標準BSISO20488:2018《在線消費者評論的收集、審核及發布過程的原則和要求》。


四、截至“十三五”期末信用標準化成績與主要問題綜述


(一)信用標準化發展環境向好


◆(1)技術環境。新一代信息技術成為信用服務技術升級的重要支撐。2015年以來,一些信用服務機構率先在業界提出“信用科技”概念。部分城市開展信用科技創新探索,催生了信用標準化的技術創新。


◆(2)市場環境。信用標準化在政府采購領域尚屬小眾,政府采購和商業委托成為信用標準化技術服務的兩種主要形式。信用標準化服務供給方主要包括各級標準化研究院、社會組織、信用服務機構等。從已發布的信用標準的質量表現來看,信用標準化服務高端供給不足。


◆(3)認知環境。一方面,社會對信用標準化認知普遍停留在信用標準制(修)訂層面。由于信用標準化未得到有效普及,信用標準化與信用政策法規分不清、企業內部信用制度與信用標準化分不清。另一方面,信用標準化又被認為是高大上的事務,只有做國家標準、行業標準才能符合預期。信用標準化認知的偏差,導致的結果要么是供給質量低下,要么是敬而遠之,信用標準化的發展受到嚴重影響。


(二)信用標準化活動“百花齊放”


?(1)信用標準化服務機構類型多樣。2015年,標準化市場主體產生,2016年,國家標準委組織開展標準化服務業試點,2017年,修訂發布的《國民經濟行業分類》(GB/T4754—2017)首次出現“標準化服務”類別,國內一些信用服務機構將信用標準化服務作為服務項目,信用標準化服務目前呈現多元供給局面。


?(2)信用標準化類型基本齊全。2005年以來,除了信用標準技術創新基地之外,各級信用標準化技術組織、信用標準體系建設、各類信用標準發布、信用標準化創新、區域信用標準化合作、國際信用標準化合作均已實踐。


?(3)信用標準化作用初步顯現。信用標準體系對標準制(修)訂具有重要指導性作用,信用基礎標準、公共信用標準、部分行業信用評價標準等已經在實際應用中發揮作用,團體標準成為行業信用自律管理的抓手。


(三)信用標準化存在的典型問題


?(1)需求側問題。社會信用體系建設仍處于政府推動、新一代信息技術與信用標準融合階段,政府文件鮮有執行信用標準的規定。部分信用標準化超前于信用工作實際,難免出現信用標準實施難的問題。


?(2)供給側問題。信用標準化服務提供方主要以標準化研究院、信用服務機構為主,沒有“信用標準化服務”專營機構。鑒于該項服務小眾,加之社會信用牽頭部門對信用標準化重視不足,信用標準化技術委員會在委員構成、作用發揮方面欠缺,因此信用標準化供給質量低。


?(3)監管側問題。目前,國內仍有一些省區市對于公益標準補助金額低,團體標準補助也沒有完全落地。地方標準、團體標準運作缺乏透明度、難以監督,造成此類標準供給質量低下。


五、“十四五”時期信用標準化發展環境分析


(一)全面深化改革為社會信用體系建設提出新課題


“十四五”時期是高標準市場體系基本建成階段,信用信息將進入融合發展階段,信用信息行業化應用進入快速發展期,各領域信用標準化將得到全面發展。



2021年1月,中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯合印發《建設高標準市場體系行動方案》,首次提出通過5年左右的努力,基本建成高標準市場體系。而《建設高標準市場體系行動方案》要求的“5年”與“十四五”規劃期重疊,“十四五”時期將繼續深化金融供給側結構性改革,“十四五”規劃明確提出健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系,構建金融有效支持實體經濟的體制機制,健全多層次資本市場體系,完善市場化債券發行機制,穩步擴大債券市場規模,豐富債券品種等要求。


“十四五”規劃關于信用的落腳點從“十三五”規劃的“社會治理”聚焦到“建設高標準市場體系”,結構層次由“章”降格到“節”,篇幅較“十三五”規劃大幅縮減。


自“十五”規劃以來,社會信用體系建設的落腳點經歷了“整治市場秩序”“文化”“金融監管”“社會治理”“高標準市場體系”等階段。標準化經歷了從起步探索、開放發展到全面提升的歷程?!笆濉奔爸皶r期是社會信用體系基礎設施基本建成階段?!笆奈濉睍r期既是歸集市場交易信用信息的階段,又是推動社會信用體系建設在市場領域的縱深發展期?!笆奈濉睍r期信用標準化作為社會信用體系建設高質量發展的技術支撐和基礎設施之一,應有效服務市場信用信息歸集、市場交易信用等活動。


(二)數字經濟發展加速社會信用體系建設縱向橫向融合發展


信用信息融合發展將成為新的發展趨勢。2021年,國家發展改革委發布《全國公共信用信息基礎目錄(2021年版)》,中國人民銀行征信報告新增電信、自來水業務繳費、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處分、低保救助、職業資格、行政獎勵等信息,《征信業務管理辦法》明確信用信息定義、強化信用信息應用等,印證了這種趨勢。


信用信息融合發展離不開信息技術的支撐。自2015年我國提出“國家大數據戰略”以來,數字經濟已連續五年被寫入國務院《政府工作報告》,2021年的國務院《政府工作報告》明確提出“建設數字中國”?!笆奈濉币巹澑怯靡徽碌钠U述數字經濟。


“十四五”規劃關于“數字社會”的內容主要包括公共服務、智慧城市和數字鄉村、數字生活等三部分,“數字政府”主要包括公共數據開放共享、政務信息化共建共用、數字化政務服務等三個領域。2020年7月,國家發展改革委等13部門聯合發布《關于支持新業態新模式健康發展激活消費市場帶動擴大就業的意見》(發改高技〔2020〕1157號),旨在支持新業態新模式健康發展,激活消費市場帶動擴大就業,打造數字經濟新優勢?!秶覙藴驶l展綱要》明確提出實施新產業標準化領航工程,推動平臺經濟、共享經濟標準化建設,支撐數字經濟發展等。有專家表示,應以實施新產業標準化領航工程為契機,推動數字經濟領域核心技術攻關,用標準化支撐數字化轉型。這意味著,在信用信息融合發展基礎上,信用信息將向政務、社會、消費領域垂直化發展,為信用信息類標準(信用信息歸集、評定、共享、應用)提供廣闊的發展空間。


(三)落實高標準市場體系、高質量發展理念標準化綱要任務凸顯信用標準化重要地位


2015年標準化深化改革之前,從性質看我國只有工業標準、農業標準,層次只有國家標準、行業標準、地方標準和企業標準。標準缺失老化滯后、標準交叉重復矛盾、標準體系不夠合理、標準化協調推進機制不完善等,可以說,這套20世紀80年代確立的標準化管理體制,導致政府與市場的角色錯位,市場主體活力未能充分發揮,阻礙了標準化工作的有效開展。


2013年11月,黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》要求“政府要加強發展戰略、規劃、政策、標準等制定和實施”,這是首次將“標準”與“發展戰略”“規劃”“政策”并列。2015年,國務院印發《關于深化標準化工作改革方案的通知》(國發〔2015〕13號),2015—2020年,《標準化法》被修訂,標準體系建設規劃、國家標準、行業標準、地方標準、團體標準,專業標準化技術委員會、標準化經費管理、標準化信息公開等系列文件印發,加上2021年中共中央、國務院印發的《國家標準化發展綱要》(我國首個標準化發展綱要),可以說,“十二五”“十三五”時期,標準化制度體系已經建立。


在國家“信用十四五規劃”未發布的情況下,筆者認為仍可以從“十四五”規劃和《國家標準化發展綱要》《建設高標準市場體系行動方案》等國家文件,以及各省區市發布的“十四五”時期信用規劃任務文件看出端倪。


“十四五”規劃把社會信用體系工作分成“信用法規標準”“信用信息管理”“信用服務市場”“權益保護及責任追究”等四部分內容。這些內容除了明確提到的信用標準體系建設,還需要信用信息類、信用服務類標準作支撐。制定信用信息融合標準是支撐“公共-金融信用信息融合”的保障,是進一步推動信用信息歸集、共享、公開和應用的必然要求。


《建設高標準市場體系行動方案》提出“市場體系是社會主義市場經濟體制的重要組成部分和有效運轉基礎”,而在市場體系下面闡述信用體系,與《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》相比,信用更聚焦市場體系,逐步回歸本源。筆者認為,方案提及的信用承諾書、信用承諾管理、各行業領域分級分類監管(數據歸集、信用評價、監管措施、過程管理等)是信用標準化的發力點。


《國家標準化發展綱要》體現信用的內容共有5處,分布在行政管理和社會治理、標準化運行機制、標準實施、標準制定和實施的監督、配套政策等部分?!皬娀罁藴时O管”屬于公共信用范疇,“健全基于標準或標準條款訂立、履行合同的機制”屬于市場信用范疇。公共信用是縱向的公約,市場信用是橫向的私約,完全覆蓋社會契約。而標準制定和實施的監督對象也是信用管理的對象。


六、“十四五”時期信用標準化發展前景預測


(一)信用標準體系類型豐富但數量適度


“十四五”時期,信用標準體系應進一步完善,基礎通用型信用標準體系應包括綜合信用標準體系、信用監管標準體系、信用管理標準體系、信用信息標準體系、信用服務標準體系等?!缎庞脴藴鼠w系總體架構》(GB/T35431—2017)可以根據發展需要對體系架構進行修訂。


行業(領域)信用標準化體系有望在市場監管信用、商務信用、科研誠信等重點領域實現突破。特別是“十四五”規劃建設目標與“基本建成高標準市場體系”時間重疊,市場監管信用標準體系有望率先發布。


非獨立信用標準體系下,可以根據該體系發展程度和需要,設置信用標準子體系或僅含有信用標準的項目?!妒袌霰O管總局關于加強重點領域信用監管的實施意見》(市監信發〔2021〕28號)提出“管行業就要管信用、管業務就要管信用”的要求,進一步將信用作為行業監管的基礎設施和手段,行業信用標準將廣泛出現在行業標準體系中。鑒于信用在行業監管中的定位,信用管理類標準、信用信息類標準(信用評定方向)將是行業標準體系下信用標準制定的主流。


綜合來看,筆者認為“十四五”時期,獨立信用標準體系中的綜合信用標準體系會在省級行政區域發力,設區的市有地方標準發布權,也可以發布信用標準體系。雖然信用體系建設示范區在“十三五”時期沒有發布信用標準體系,隨著信用體系建設示范區發展的逐步成熟,設區的市有望發布信用標準體系,各市可以根據需要發布綜合信用標準體系、信用監管標準體系、信用信息標準體系等。


“十四五”時期,基于建設高標準市場體系、公共信用信息與金融信息融合發展需要,信用標準體系更多是“實驗性”“試點性”的,因為每個標準體系內含的標準都是數十個乃至百余個,在社會信用體系建設發展還未成熟時期進行標準實施有一定難度,因此,各省級行政區、設區的市應審慎發布信用標準體系。


綜合來看,“十四五”時期,信用標準體系將在“十三五”時期信用標準體系起步的基礎上,形成獨立信用標準體系與非獨立信用標準體系并存、多個專業領域信用標準體系并存、國家和地方信用標準體系并存的局面,信用標準體系類型可增加,但應適度。


(二)高質量供給信用標準解決不平衡不充分矛盾


“十四五”時期,信用標準的發布將繼續呈現“政府與市場雙輪驅動”態勢,信用團體標準數量將超過信用公益標準數量??傮w上,呈現比較理想的“國家標準—行業標準—地方標準—團體標準—企業標準”金字塔式分布結構。


信用國家標準持續強化統籌、引領地位?!笆奈濉睍r期有望發布“市場監管信用標準體系框架”國家標準,用于指導、規劃市場監管信用標準制定工作。從現有信用標準計劃和趨勢來看,公共信用信息類標準從框架、公共信用信息管理標準逐步向公共信用信息產品化、應用化的標準過渡。根據“十四五”公共信用信息與金融信息融合的規劃,公共信用信息基本完成歸集、共享、應用、管理標準后,將與金融信息融合,跨域信用信息融合的共享、應用、管理會成為信用標準發展方向。


“十四五”時期,將著重解決信用行業標準、地方標準均等化問題。鑒于此,宜總結歸納信用標準發布數量較多行業、地區的經驗,對該類行業、地區信用標準供給進行優化調整。與此同時,相關部門應鼓勵信用標準制定較少的行業、地區短時間內彌補短板。


從戰略地位來看,各層次信用標準應堅持信用公益標準?;?、信用市場標準促競爭的基本原則。


從標準性質來看,各層次信用標準應繼續貫徹落實《深化標準化工作改革方案》關于“推薦性國家標準重點制定基礎通用、與強制性國家標準配套的標準;推薦性行業標準重點制定本行業領域的重要產品、工程技術、服務和行業管理標準;推薦性地方標準可制定滿足地方自然條件、民族風俗習慣的特殊技術要求”。結合《信用標準體系總體架構》(GB/T35431—2017),信用國家標準主要供給信用基礎類標準、信用信息類標準、信用服務類標準,其中“公共信用信息-金融信息”融合標準將成為信用信息類標準生力軍。信用行業標準主要供給行業信用監管、行業市場主體信用管理、行業信用評價類標準(信用信息類—信用評定類)。地方標準對國家、行業的信用信息類標準、行業市場主體信用管理、行業信用評價類標準進行有效補充。


信用市場標準主要體現在信用類團體標準和信用類企業標準。根據《團體標準管理規定》(國標聯〔2019〕1號)規定,團體標準應滿足市場需要、滿足創新需要。團體標準可以在信用評價類標準、信用管理類標準發力。鑒于團體標準管理機制靈活、發布標準周期比公益標準快,具有市場基因,筆者認為在發達省區市可以鼓勵信用團體標準以響應市場需求。此外,信用地方標準發布較少的省級行政區和設區的市,可以通過發布信用團體標準彌補信用地方標準不足的缺陷。


此外,在市轄區、縣、功能區等沒有地方標準發布權的區域,可以通過發布信用團體標準,彌補區域信用標準不足的缺陷。企業經濟管理活動中,受信用評級、信用監管、信用修復等信用工具制約。因此,“十四五”時期公共信用信息歸集趨于標準化,公共信用信息應用會進行深入實踐,而信用國家標準、行業標準、地方標準、團體標準落地是需要信用企業標準作為支撐的,信用國家標準、行業標準、地方標準、團體標準只有被企業內化采用(直接采用、修改采用)才能發揮作用,因此標準化、簡單化、便捷化的企業信用管理標準將成為趨勢。進一步地,基礎、有條件的企業可以基于公共信用信息建立內部信用管理標準體系,有條件的信用服務機構可以建立信用服務標準體系。


需要面對的是,2017年以來,中國進入經濟高質量發展階段,支撐高質量發展的信用標準同樣需要高質量供給,因此,“十四五”時期信用標準供給也同樣需要“供給側結構性改革”,采取“寧缺毋濫”的方式,解決“低端供給過剩、高端供給不足”的問題,提升信用標準供給質量。


(三)信用標準化創新會適度出現


此前已經批復的信用標準化試點包括社會管理和公共服務標準化試點、服務業標準化試點、團體標準化試點。筆者認為,在高新技術產業標準化試點、標準化服務業試點、消費品標準化試點、旅游標準化試點、養老服務業標準化試點、政務服務標準化試點、基層政務公開標準化規范化試點框架下,也可以申報信用主題標準化試點。


建立以信用為基礎的新型監管機制成為建設高標準市場體系的要求,因此,各類標準化試點可以設置信用標準子體系或發布若干數量信用標準,讓信用在其他體系內發揮作用,是筆者一貫的主張。


另外,在社會信用體系建設示范城市建設范圍內,可以加入信用標準化工作,依托社會信用體系建設示范城市,信用標準化試點發揮空間較大。


從技術發展來看,“十四五”時期是數字經濟發展的關鍵期,自2015年業界提出“信用科技”概念以來,新一代信息技術與信用融合不斷深入,信用科技創新組織或載體開始出現。因此,各類信用科技創新研究機構有望成為信用科技創新主戰場。這樣,信用科技創新研究機構將成為開展信用標準化試點、信用標準創新基地等信用標準化創新的重要載體。


綜上,在“十四五”時期,信用標準化試點有望在信用體系建設示范城市中大概率出現,信用標準創新基地有望依托信用科技創新研究機構開展。鑒于“十三五”時期信用標準化試點出現6個,筆者保守判斷,“十四五”時期信用標準化試點和信用標準創新基地在“十三五”基礎上有望突破。


(四)信用標準化技術組織取得新突破


全國社會信用標準化技術委員會商業信用分技術委員會將繼續在商業領域發揮統籌協調作用。鑒于信用監管工作日益突出,“十四五”時期極有可能成立信用監管領域標準化技術組織。如成立“全國社會信用標準化技術委員會公共信用(信息)分技術委員會”也將成為可能。


標準發布數量較多的安徽、新疆、江蘇、山東、吉林等地有必要成立信用標準化技術委員會加強信用標準化統籌管理,進一步將信用標準數量優勢轉化為質量優勢。山東省、河南省政府文件提出在“十四五”期間成立省級社會信用標準化技術委員會,與筆者觀點相符。


另外,現在成立設區的市一級的信用標準化技術委員會將具有一定可行性。經濟、社會信用發展基礎較好的市,特別是發布信用地方立法、信用體系建設示范城市可以將信用標準化作為示范城市的特色,從而成立設區的市信用標準化技術委員會,統籌信用標準化工作。


如果省級行政區、設區的市或者不具備成立信用標準化技術委員會的市轄區、縣、功能區可以通過社會團體成立綜合或專業的信用標準化技術組織,以團體標準支撐當地信用標準化工作。


(五)信用標準化區域合作取得新進展


基于信用的基礎設施定位,只要是合作的區域,在經濟文化往來發展到一定階段,都可以開展信用標準化合作。筆者認為,區域信用合作,主要路徑就是信用信息的共享,信用產品的互認,信用監管的協同,信用文化的互通。區域信用標準化合作,將首先是信用信息的合作,區域信用標準將從區域信用信息標準開始。


“十四五”時期,京津冀區域協同信用地方標準在公共信用信息、交通、旅游、養老、環保、人力資源等領域率先落地。


鑒于區域間公益標準協調難,長三角地區發布區域共同團體標準的模式,是其他協調發展區域信用標準化實踐的現實途徑。


粵港澳大灣區區位特殊,可以作為跨境信用標準化活動先行試驗區,為國內其他涉跨境區域(如邊境、自貿區等)提供經驗輸出。


此外,區域內各地政府部門可以通過聯合發文的形式,發布事實性的區域信用標準在區域內發揮作用。


鑒于區域間各行政區經濟社會發展不平衡,區域間協調具有一定難度,區域信用標準發布數量有限,區域信用標準體系發布可能性較低。區域間信用標準化技術組織無須成立,即使成立也是象征意義大于實際意義。


(六)信用標準化國際交流需求新方向


鑒于我國標準化國際影響日益擴大,以及建立“人類命運共同體”的需要,我國發起成立了博鰲亞洲論壇、“一帶一路”、上合組織、金磚國家、中國-東盟等合作機制,在《數據安全法》《個人信息保護法》的保障下,我國可以率先在跨境征信、國際信用評級領域開展信用標準化國際交流合作。


我國的一些組織可以申請承接ISO/TC290秘書處、或者在ISO的金融、機構治理、信息化等標準化技術組織下成立信用分技術組織,提升我國在國際上的信用標準話語權。


鑒于標準是與利益相關方協商一致后形成的“最大公約數”,我國可以在商業信用信息領域開展國際合作,并進一步參與或牽頭成立信用相關國際標準化組織。


2021年8月,國際標準化組織(ISO)正式發布《可持續金融基本概念和關鍵倡議》(ISO/TR32220:2021)國際標準。ISO/TR32220是ISO可持續金融技術委員會(ISO/TC322)發布的首項國際標準,該標準由中國專家提出和召集制定,標志著我國參與ISO可持續金融國際標準化工作實現重要突破??沙掷m金融國際標準、信用衍生品標準將成為未來一段時期內信用國際標準重點方向。


七、“十四五”時期信用標準化發展建議


?(1)重新定義“信用標準化”,明確信用標準化發展環境、發展定位、發展目標、驗證指標,這是開展信用標準化各項工作的前提。


?(2)正確認識高質量發展與信用標準化的本質內涵,有所為有所不為。高質量發展不是口號和形式主義,只有充分認識高質量發展的本質內涵,才能開展各類“高質量發展”工作。


?(3)明確信用標準化本質,開展多種類型的信用標準研制。信用標準研發屬于科技創新,信用標準屬于科技成果,信用標準實施屬于科技成果轉化,信用標準研制應遵守標準研制基本規律。


?(4)抓好存量法律政策落實,制定增量信用標準法律政策。推進國家層面社會信用立法,嚴格執行現有的《標準化法》及配套規章制度,條件成熟的時候發布各級信用標準化專項規劃。制定推動信用標準化高質量發展的財政激勵政策。


?(5)提高信用標準化服務供給側能力,提升信用標準質量。在行業分類中增設“信用標準化服務”類別。以實踐為基礎,以實施為前提,合理布局信用標準起草單位。條件成熟的行業、領域、地區,可以開展信用標準技術創新基地實踐或信用標準化試點示范創建工作。


?(6)關注科技發展,“十四五”時期是數字經濟發展重要窗口期,適時引進新一代信息技術、量子技術、腦科學等領域前沿技術,加強精確度與算力,實現“信用+標準化+科技”融合發展,提升信用標準化供給水平,支撐社會信用體系建設高質量發展。


?(7)充分發揮各相關主體優勢,推進信用標準化治理體系與治理能力現代化。充分發揮企業、信用服務機構在信用標準化工作中的主體作用,同時發揮政府的規劃、調節作用,發揮信用類及相關社會組織行業自律管理的作用,同時發揮信用標準化服務機構的專業支撐作用,合理構建信用標準化治理格局。


?(8)人才是一切工作的關鍵,修訂后的《信用管理師國家職業技能標準》已經將信用標準化作為信用管理師的技能之一,“十四五”時期應注重信用標準化復合型機構的培育與信用標準化人才的培養,通過政策引導,將信用標準化人才納入科技人才、高端人才范圍。


?(9)加強信用標準宣貫實施,加大信用標準實施檢查力度。通過信用、標準化政府部門、技術委員會、行業協會、高等院校等機構,向特定群體宣貫信用標準化,提升信用標準化社會認知度。整合各方資源,發布新版的“信用標準化導論”,形成信用標準化基本共識。制定嚴格的信用標準化實施檢查制度,多種方式檢驗信用標準化實施成效。


注:本文刊發于《征信》2022年第3期。作者張金波,北京市社會信用標準化技術委員會副秘書長(主持工作),高級信用管理師,主要研究方向為信用政策與信用標準化。


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